개인투자용 국채 첫 발행? 과연 20년동안 보유할 수 있을까?

다음달부터는 개인만이 살 수 있는 저축성 국채 상품인 '개인투자용 국채'를 처음 발행한다고 기획재정부는 밝혔습니다. 이로인해 이제 우리같은 개인투자자들도 예금이나 적금이 아닌 국채 투자라는 매력적인 카드 하나가 더 생긴것 같습니다만 지금부터 얼마나 우리의 투자에 도움이 될지 살펴보겠습니다.

 

 

청약기간 및 청약방법

1. 청약기간은 2024년 6월 13일 ~ 17일까지입니다.

2. 판매 대행 기관인 미래에셋증권 전용 계좌를 개설한 후에 기간내에 영업점이나 온라인을 통해 신청하면 됩니다.

3. 최소 구매금액은 10만원이며, 연간 1억원가지 구매할 수 있습니다.

 

국채 발행 총액 및 표면금리 

1. 개인투자용 국채를 총 2천억원을 발행할 에정입니다.(10년물 1천억원, 20년물 1천억원)

2. 표면금리 10년물 3.54%, 20년물 3.425%

3. 가산금리 10년물 0.15%, 20년물 0.30%

4. 만기시 표면금리와 가산금리에 연 복리 이자를 적용한 이자가 만기일에 일괄 지급됩니다.

5. 이자소득세(14%) 혜택이 주어지며, 매입액 기준 2억원 한도입니다.

만기	금리구분	적용금리	세전		세후
			만기수익률	연평균수익률	만기수익률	연평균수익률
10년물	표면금리	3.540%	42%	4.2%	35%	3.5%
	가산금리(0.15%)	3.690%	44%	4.4%	37%	3.7%
20년물	표면금리	3.425%	96%	4.8%	81%	4.1%
	가산금리(0.30%)	3.725%	108%	5.4%	91%	4.6%

 

10년물을 매입해서 보유한 이후 가산금링에 연 복리와 이자소득 분리과세 혜택까지 받아 세후 수익률은 37%를 예상하는데요. 20년물은 만기까지 보유시 세후 수익률이 91%가 됩니다. 

 

하지만 중도환매하면 가산금리와 연 복리, 분리과세 혜택이 적용되지 않으며 중도환매 신청은 매입 후 1년이후에 가능합니다.

 

비관적으로 보는 국채금리 투자

1. 10년물 20년물 보유해야지만 수익률이 37%, 91% 되는데요.

국채금리보다 높은 예금금리(출처:DGB함께예금)

 

현재 DGB함께예금 금리가 4.15% 입니다. 조금만 귀찮게 1년 단위로 갱신하면 더 큰 수익률이 기대됩니다.

내가 조금만 귀찮으면 국채금리보다 안정적이고 훨씬 좋아보입니다.  

 

또한 단순 계산이지만 차라리 삼성전자가 20년뒤에 더 큰 수익률을 올릴 가능성이 높지 않을까요?

2014년 6월 기준 삼성전자 주식 가격은 27,000원입니다. (액면분할가적용)

2004년 6월 기준 삼성전자 주식 가격은 9,540원입니다. (액면분할가적용)

20년전 삼성전자 주가

 

최대 1억원을 투자한다고 가정해도 20년뒤에 2억을 채 못 받는다고 하면 인플레이션 등을 감안했을때 전혀 도움되지 않는 방법으로 투자자 입장에서 별로 와닿지 않는군요 ^^

 

지금까지 개인투자용 국채 발행에 대해 알아보고 투자에 대한 생각을 정리해보았습니다. 

본인에게 잘 맞는 투자방법을 잘 활용해보는 시간도 한번 가져보면서 국채에 대해서도 이해하는 시간이 되었으면 합니다.

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이 정보는 정확하지 않을수 있기에 이 정보를 통한 투자의 책임은 투자자 본인에게 있음을 알려드립니다.